人保财险净利创历史新高,中国证券网

日期:2019-06-08编辑作者:新葡萄京娱乐场手机版

能源、电信、基础设施以及其它垄断性行业的股权投资,获得稳定的投资收益。

  太保产险上半年综合赔付率为61.2%,同比下降了3.7个百分点;综合成本率为99.4%,同比下降了0.1个百分点。

  五是资本实力进一步增强。年末总资产3,194.24亿元,较年初增长10.0%;净资产575.04亿元,较年初增长26.5%;偿付能力充足率180%,继续保持在充足II类水平。

  今年上半年,中国财险盈利能力显著增强,税前利润达50.41亿元人民币,同比增长130.6%,净利润达31.88亿元人民币,同比增长139.3%,每股收益达0.286元人民币。中国财险保费收入实现了快速增长,由去年同期的390.89亿元人民币增至494.62亿元人民币,增幅达26.5%。承保利润显着提高,达12.21亿元人民币,同比增长39.5%。综合成本率由2006年上半年的96.7%下降到2007年上半年的96.3%。

  在这样的背景下,人保财险、平安产险、太平洋产险组成的财险公司“老三家”的市场份额出现了怎样的变化?

  2014年3月31日,中国人民财产保险股份有限公司(简称“人保财险[微博]”)在香港公布2013年度业绩。2013年,面对宏观经济增长放缓、市场竞争加剧、重大灾害事故频发的严峻形势,人保财险保持稳健增长、注重价值创造,全力推进以客户为中心全面转型,延续了持续向好的发展态势。业绩要点主要有以下五个方面:

  ⊙本报记者 卢晓平

  从几家大型上市财产保险公司新近发布的半年业绩来看,平安产险、太平洋产险市场份额出现小幅下降,人保财险依靠新保和续保的强发力,实现了市场份额的逆势增长。而在趋于激烈的市场竞争中,财险公司的综合费用率均明显增长,尤以车险为甚,降成本、控赔付依然是财险公司未来的重点工作之一。

  在风险管理和理赔管控方面,2013年人保财险在行业竞争加剧、赔付成本上升、重大灾害事故损失同比大幅增加的情况下,持续加强风险管控,提高定价能力,努力提升业务质量,完善理赔垂直管理模式,进一步加强理赔成本管控,赔付成本得到有效控制。公司整体赔付率为66.2%,同比上升2.6个百分点。其中,车险赔付率为66.6%,同比上升2.2个百分点,主要是由于赔付成本上升,市场竞争加剧等影响;非车险方面,赔付率为64.8%,同比上升4.4个百分点,主要是由于重大灾害事故损失同比大幅增加。

  中银国际袁琳表示,2007 年上半年,中国财险的赔付率从上年同期的68.5%降至67.1%,主要是因为车险业务赔付率下降明显。其中,商业车险产品的价格提高和交强险较低的赔付是赔付率下降的主要原因。因此,未来中国财险的赔付率将因为交强险的浮动价格而略有升高。

  在保险市场规模不断扩大、险企数量不断增多的情况下,市场上既有财产保险公司在持续做大保费规模的同时,也面临着市场份额被稀释的压力。要保住甚至提升市场份额,既要保证续保率,又要争夺新保市场。

  四是实现投资收益96.74亿元,同比大幅增长28.3%;投资收益率4.2%。

  公司展望下半年,中国财险的业务发展环境总体比较有利,但也面临着一些不确定因素,特别是洪水、台风等区域性大灾的不利影响。下半年,中国财险将依托集团优势,借助奥运合作伙伴的机遇,发挥优势,加快发展,强化管理,提高效益。下半年中国财险的发展举措主要包括:一是紧盯市场,通过加强管道建设、加大产品创新力度、实施交叉销售、开拓农村市场等措施加快发展;二是加强承保综合成本和效益分析,强化理赔质量管控和考核,提高承保盈利能力;三是加大投资和资本运作力度,积极介入大型国企A股、H股IPO,加大战略资产配置力度,重视金融、

  相较于寿险巨头市场排名的巨大变化,近年来,财险巨头的市场排名几乎未变。“老三家”一直稳居牢牢占据市场前三名,并且占据了全行业60%以上的市场份额。在车险为财产险绝对主力产品的情况下,商车费改将对财险行业产生深远影响,而这种影响对大型财险公司更加有利,有业内人士认为,短期内,强者愈强的马太效应还将持续,大型财险公司的市场份额不会出现明显下滑。

  三是综合成本率96.7%,持续优于行业平均水平;实现承保利润59.60亿元。

  平安产险上半年实现保费收入839.75亿元,同比增长2.9%;市场份额约为18.1%,比去年同期下降了1个百分点。

  一是净利润再创历史新高,达105.58亿元,同比增长1.5%;ROE为20.5%,连续四年保持在20%以上,保持全球同业领先水平,每股收益0.794元。

  按照中国保监会公布的资料,今年上半年中国财险在中国非寿险市场所占份额为43.8%,继续保持市场主导地位。

  “加强承保风险管控,优化业务结构,提升业务质量,家庭自用车业务占比持续提高,机动车辆险出险率有所下降;同时,通过加强车行分类资源配置调控,深化配件工时垂直管控,强化资源送修和对价管理等措施,多方位强化理赔成本管控,因此,机动车辆险赔付率同比下降。”人保财险分析车险赔付率下降原因时称。

  2014年,人保财险将通过强化五个方面的重点举措,加快公司向以客户为中心全面转型,抓住市场机遇,巩固业务发展和盈利能力,提升管理效率:一是提高发展能力,激发基层销售动力和活力,保持业务较快发展;二是提升盈利能力,加强承保定价管控、理赔和运营成本管理;三是提升服务能力,持续推进以客户为中心转型,提升服务质量,提高客户满意度;四是提高投资收益,坚持稳健配置策略,优化投资组合;五是持续完善内控合规建设,构建全面风险管理体系。

  平安产险上半年综合赔付率为54.9%,同比下降了2.1个百分点;综合成本率为95.3%,同比上升了1.7个百分点。

  2013年,人保财险以客户为中心转型稳步推进,销售体系建设取得新进展,整体业务实现了较快增长。全年公司营业额达2,235.25亿元,同比增长15.5%,市场份额34.4%,继续保持在中国财产险市场的主导地位。车险方面,公司不断夯实车险精细化管理,强化渠道销售能力建设,提升新车市场竞争力和优质客户续保率,取得明显成效。车险营业额达1632.76亿元,同比增长15.2%,增量保费稳居行业第一。非车险方面,公司把握政策机遇,加大市场拓展力度,加大产品线战略协同。非车险营业额达602.49亿元,同比增长16.5%。

  费用率皆上升

  二是业务规模持续较快增长,全年实现营业额2,235.25亿元,同比增加300.38亿元,同比增长15.5%,市场份额34.4%,继续保持市场主导地位。

  三巨头稳占六成以上市场

  在费用管控方面,2013年,公司费用率同比下降1.0个百分点至30.5%,主要是由于公司持续加强费用管控、优化成本结构。

  平安产险上半年的综合费用率为40.4%,同比上升了3.8个百分点。上半年,平安产险业务手续费支出同比增加24.8%,手续费支出占保费收入的比例同比增加2.5个百分点,达到14%。“主要原因是保费收入增长,同时市场竞争加剧。”平安产险表示。

  商业车险费改全面推开,国际航运市场持续低迷,2016年上半年,财产保险公司面临着不小的市场挑战。

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  赔付率均下降

  由此可见,“老三家”的总保费收入保持着较为稳定的增长,但所占市场份额增减不一。“今年上半年,公司把握发展对标市场和盈利优于市场两大关键。”人保财险指出。

  此外,也有业内人士表示,商车费改加大了对未出险客户的优惠力度,因此,客户谨慎对待出险索赔,使得车险出险率明显下降,有利于控制整体赔付率。

  在赔付率方面,人保财险上半年的赔付率为60.2%,同比下降1.3个百分点。其中,车险赔付率为58.5%,同比下降3.2个百分点。在双重因素的影响下,人保财险上半年的综合成本率为95.0%,同比上升0.3个百分点。

  太平洋产险上半年实现保险业务收入492.24亿元,同比增长1.7%;市场占有率为10.6%,同比下降了0.7个百分点。

  “费用率上升不仅是上市财险公司的问题,也是整个财产险行业的共性问题。一方面,车险费改全面铺开,加大了市场竞争,另一方面,非车险的部分领域如航运险也受到国际航运市场低迷的影响,竞争加剧,费率下行。”一位业内人士对《证券日报》记者分析指出。从数据来看,人保财险、太平洋产险的企财险收入均同比下降,人保财险的货运险保费收入同比也出现了下降。

  2016年半年报数据显示,上半年,人保财险总保费收入1618.93亿元,同比增长10.7%;实现增量保费156.36亿元,居行业榜首。占据中国财险市场34.9%的市场份额,扭转了上市以来市场份额下滑的趋势,与2015年上半年和2015年全年的市场份额相比,分别提高了0.7个和1.5个百分点。

  尽管费用率上升,但部分保险公司在赔付率控制方面取得了一些成效,因此,险企的综合成本率并没有明显上升,部分险企还有所下降。下一步,各险企均计划继续优化业务结构,控制成本,降低赔付率,提升经营效益。

  数据显示,上半年,人保财险的费用率为34.8%,同比上升1.6个百分点。其中,承保费用率为32.0%,同比上升2.3个百分点,“主要是在市场竞争进一步加剧的情况下,人保财险强化对标市场,采取积极的销售策略,加大优质业务获取力度,保单获取成本净额及其他承保费用同比增长。”人保财险对此解释道。

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  根据保监会发布的统计数据,今年上半年,产险公司原保险保费收入4632.01亿元,同比增长8.51%。从市场主体来看,截至今年6月底,有保费收入数据的险企数量比去年同期增加了8家。

  在商业车险费改全面实施、国际航运市场持续低迷等背景下,上半年,财产保险市场竞争趋于激烈,而其带来的一个行业现象就是费用率明显提升,这在几家上市财险公司的半年报中也有明显体现。

  太保产险上半年综合费用率为38.2%,同比上升了3.6个百分点。从车险来看,其上半年车险手续费及佣金支出为52.99亿元,同比增长了31.8%,而车险业务收入为376.55 亿元,同比增长2.8%。手续费及佣金增速明显高于车险业务收入增速,一定程度上反映出车险业务市场竞争激烈。

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